Ипотека на покупку квартиры в Брянске

Семья с детьми, которые имеют право на материнский капитал, могут использовать его для ипотеки или оплаты квартиру. Право на маткапитал подтверждается сертификатом — он приходит в личный кабинет на Госуслугах после регистрации ребенка в загсе.

Если хотите направить маткапитал на ипотеку, это можно сделать сразу после рождения ребенка — как первоначальный взнос или в счет долга.

Если используете маткапитал без ипотеки для оплаты застройщику, ребенку должно исполниться 3 года.

Размер маткапитала в 2024 году:

• 631 000 ₽ — на первого ребенка или на второго, рожденного до 2020 года
• 834 000 ₽ — на второго ребенка, рожденного с 2020 года
• 202 800 ₽ — на второго ребенка, если первый родился с 2020 года

При использовании маткапитала нужно будет выделить доли детям: когда погашена ипотека и достроен дом.

Если у заемщика с 2019 года родился третий или последующий ребенок, можно получить субсидию на погашение ипотеки — 450 000 ₽. Ипотека может быть оформлена и до рождения ребенка, в том числе на вторичное жилье. Выделять доли детям не нужно.

Субсидия оформляется в том банке, который выдал кредит на покупку квартиры. Он направляет заявление заемщика оператору программы ДОМ.РФ. Через несколько дней выплата поступит в банк и погасит часть долга заемщика.

По программе «Молодая семья» можно получить социальную выплату на ипотеку или покупку жилья без кредита. Она не так доступна, как другие программы, но действует — в первую очередь деньги направляются на поддержку многодетных семей.

Основные условия программы:

1. Супругам или одинокому родителю ребенка еще не исполнилось 36 лет.
2. Семья нуждается в улучшении жилищных условий.
3. Есть деньги для оплаты остатка или ипотечных платежей.
4. Размер выплаты — 30% для супругов без детей, 35% для семьи с детьми.
5. Сумма зависит от расчетной стоимости жилья и нормы площади: для семьи из двух человек — 42 кв.м, для трех и более человек — по 18 кв.м на человека.
6. Выплату можно использовать для ипотеки, на новостройку или вторичное жилье. В том числе она может быть зачислена на счет эскроу.

Сначала нужно стать участником программы. Потом дождаться своей очереди на выплату — на это может уйти несколько лет. Право на господдержку подтверждается именным свидетельством, которое направляется в банк. Участнику программы открывается счет, куда переводятся деньги из бюджета для целевой оплаты жилья.

Почти 90% сделок на первичном рынке жилья — это ипотека. Чаще всего квартиры покупают в кредит. Это нормальная практика и для многих единственная возможность улучшить жилищные условия.

Если вы хотите купить новостройку в ипотеку и избежать лишней суеты и расходов, мы поможем. Подберем программу господдержки, рассчитаем платежи, поможем собрать документы и оформить договор с банком на выгодных условиях.

Ипотека — это вид обременения. Заемщик получает деньги на покупку жилья, и эта же недвижимость переходит в залог банку. Собственник квартиры должен платить кредитору деньги в счет долга и процентов. Пока он не вернул кредит, жилье находится в залоге и им нельзя свободно распоряжаться: продавать, дарить и закладывать.

Обычно оформление ипотеки происходит по такому алгоритму:

1. Подается заявка в банк.
2. Банк проверяет платежеспособность заемщика и выносит решение по ипотеке.
3. Если заявка одобрена, можно искать квартиру.
4. Документы на квартиру направляются в банк для проверки.
5. Готовится отчет об оценке.
6. Если объект одобрен, продавец и покупатель подписывают договор между собой, а заемщик — с банком.
7. Оформляется страхование объекта и жизни заемщика.
8. Банк направляет в Росреестр документы для регистрации права собственности и залога.
9. После оформления продавец получает деньги от банка.
10. Заемщик вносит ежемесячные платежи.
11. После погашения кредита банк снимает обременение с квартиры.

Процесс может показаться сложным и долгим. Но вам не придется погружаться в нюансы оформления — мы поможем во всем разобраться. Звоните 77-03-07. Наши ипотечные брокеры найдут решение даже для нестандартной ситуации. Это бесплатно.

Преимущества ипотеки:

1. Вы покупаете квартиру, не имея всей суммы.
2. Вы платите банку за свою квартиру, а не съемную.
3. Вы фиксируете цену на жилье: новостройка дорожает, а ваши платежи такие же.
4. Если живете в квартире сами экономите деньги на съеме, если сдаете ее — зарабатываете.
5. С учетом господдержки проценты полностью отбиваются удорожанием жилья и инфляцией.
6. При желании кредит можно погасить досрочно.
7. Маткапитал можно использовать на покупку жилья сразу после рождения ребенка. Без ипотеки надо ждать 3 года.
8. Если изменятся обстоятельства, можно договориться с банком об уменьшении или отсрочке платежей. С арендодателем так не получится.
9. Ипотечный платеж не меняется с годами, а стоимость аренды растет.

Минусы ипотеки:

1. Квартира находится в залоге у банка. Ее нельзя поделить или продать без одобрения кредитора.
2. Ипотеку нужно платить долгий период.
3. За 20 и более лет набегают приличные проценты по кредиту.
4. Нужно каждый год оплачивать страхование.

Ипотека может быть выгодной, если все заранее просчитать. Обратитесь к ипотечному брокеру «Атмосферы», чтобы купить квартиру своей мечты на комфортных условиях.

Банки тщательно проверяют заемщиков и одобряют ипотеку, только если уверены в платежеспособности.

Вот основные причины отказа и варианты решений.

Плохая кредитная история. Банк увидит все кредиты, просрочки и задолженности за предыдущие годы. В кредитной истории фиксируется даже один просроченный платеж. Не факт, что он будет основанием для отказа, но нужно учитывать, что вся эта информация доступна.

Вы можете и сами заранее проверить свою кредитную историю. Сделайте на Госуслугах запрос, в каких кредитных бюро она хранится, а потом бесплатно получите выписку на сайтах этих БКИ.

Недостаточный доход. Банк одобряет заявки на ипотеку тем заемщикам, кто может вовремя вносить платежи по кредиту. При этом должны оставаться деньги на текущие нужды всех членов семьи. Следите, чтобы платеж был не более 40% дохода.

Чтобы снизить риск отказа, увеличьте срок кредита в заявке, предложите созаемщиков по кредиту или увеличьте размер первоначального взноса. Укажите неофициальные доходы, если они есть. Всегда лучше поставить в заявке максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. По возможности потом погасите ипотеку досрочно.

Другие кредиты. Если у заемщика много кредитов и высокая нагрузка по ежемесячным платежам, есть риск отказа в ипотеке.

Перед оформлением заявки закройте кредитные карты и погасите мелкие кредиты. Подавать заявку на ипотеку стоит не раньше, чем через месяц — чтобы обновилась кредитная история.

Недостоверные данные. Банк может проверить всю предоставленную информацию: доходы, официальное трудоустройство, семейное положение, наличие недвижимости и транспорта, другие кредиты, отказы по предыдущим заявкам.

Не искажайте сведения о себе — лучше заранее проконсультируйтесь с ипотечным брокером, чтобы точно получить одобрение заявки на ипотеку.

Долги. Банк легко проверит судебную задолженность, штрафы, банкротства, судебные иски. иногда даже несколько штрафов за нарушение ПДД могут стать причиной отказа.

Перед подачей заявки проверьте свои долги на Госуслугах и погасите все, что сможете. Обращайтесь за ипотекой не ранее чем через 15 дней, когда все платежи поступят по назначению и будут учтены.

Сейчас подать заявку на ипотеку можно за 15 минут не выходя из дома. А наш ипотечный брокер поможет отправить ее сразу в несколько банков, чтобы выбрать лучшее предложение.

Вот примерный план действия по оформлению заявки:

1. С помощью калькулятора рассчитайте основные параметры кредита: общую сумму, срок, ежемесячный платеж.
2. Заполните заявку на сайте банка или обратитесь к нашим менеджерам.
3. Сообщите дополнительную информацию, если потребуется — вам об этом сообщат.
4. Дождитесь решения по заявке.
5. Подберите недвижимость. После одобрения на это обычно отводится 90 дней.