Почти 90% сделок на первичном рынке жилья — это ипотека. Чаще всего квартиры покупают в кредит. Это нормальная практика и для многих единственная возможность улучшить жилищные условия.
Если вы хотите купить новостройку в ипотеку и избежать лишней суеты и расходов, мы поможем. Подберем программу господдержки, рассчитаем платежи, поможем собрать документы и оформить договор с банком на выгодных условиях.
Что такое ипотека
Ипотека — это вид обременения. Заемщик получает деньги на покупку жилья, и эта же недвижимость переходит в залог банку. Собственник квартиры должен платить кредитору деньги в счет долга и процентов. Пока он не вернул кредит, жилье находится в залоге и им нельзя свободно распоряжаться: продавать, дарить и закладывать.
Обычно оформление ипотеки происходит по такому алгоритму:
- Подается заявка в банк.
- Банк проверяет платежеспособность заемщика и выносит решение по ипотеке.
- Если заявка одобрена, можно искать квартиру.
- Документы на квартиру направляются в банк для проверки.
- Готовится отчет об оценке.
- Если объект одобрен, продавец и покупатель подписывают договор между собой, а заемщик — с банком.
- Оформляется страхование объекта и жизни заемщика.
- Банк направляет в Росреестр документы для регистрации права собственности и залога.
- После оформления продавец получает деньги от банка.
- Заемщик вносит ежемесячные платежи.
- После погашения кредита банк снимает обременение с квартиры.
Процесс может показаться сложным и долгим. Но вам не придется погружаться в нюансы оформления — мы поможем во всем разобраться. Звоните 77-03-07. Наши ипотечные брокеры найдут решение даже для нестандартной ситуации. Это бесплатно.
Почему выгодно брать ипотеку
Преимущества ипотеки:
- Вы покупаете квартиру, не имея всей суммы.
- Вы платите банку за свою квартиру, а не съемную.
- Вы фиксируете цену на жилье: новостройка дорожает, а ваши платежи такие же.
- Если живете в квартире сами экономите деньги на съеме, если сдаете ее — зарабатываете.
- С учетом господдержки проценты полностью отбиваются удорожанием жилья и инфляцией.
- При желании кредит можно погасить досрочно.
- Маткапитал можно использовать на покупку жилья сразу после рождения ребенка. Без ипотеки надо ждать 3 года.
- Если изменятся обстоятельства, можно договориться с банком об уменьшении или отсрочке платежей. С арендодателем так не получится.
- Ипотечный платеж не меняется с годами, а стоимость аренды растет.
Минусы ипотеки:
- Квартира находится в залоге у банка. Ее нельзя поделить или продать без одобрения кредитора.
- Ипотеку нужно платить долгий период.
- За 20 и более лет набегают приличные проценты по кредиту.
- Нужно каждый год оплачивать страхование.
Ипотека может быть выгодной, если все заранее просчитать. Обратитесь к ипотечному брокеру «Атмосферы», чтобы купить квартиру своей мечты на комфортных условиях.
Как получить одобрение ипотеки
Банки тщательно проверяют заемщиков и одобряют ипотеку, только если уверены в платежеспособности.
Вот основные причины отказа и варианты решений.
Плохая кредитная история. Банк увидит все кредиты, просрочки и задолженности за предыдущие годы. В кредитной истории фиксируется даже один просроченный платеж. Не факт, что он будет основанием для отказа, но нужно учитывать, что вся эта информация доступна.
Вы можете и сами заранее проверить свою кредитную историю. Сделайте на Госуслугах запрос, в каких кредитных бюро она хранится, а потом бесплатно получите выписку на сайтах этих БКИ.
Недостаточный доход. Банк одобряет заявки на ипотеку тем заемщикам, кто может вовремя вносить платежи по кредиту. При этом должны оставаться деньги на текущие нужды всех членов семьи. Следите, чтобы платеж был не более 40% дохода.
Чтобы снизить риск отказа, увеличьте срок кредита в заявке, предложите созаемщиков по кредиту или увеличьте размер первоначального взноса. Укажите неофициальные доходы, если они есть. Всегда лучше поставить в заявке максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. По возможности потом погасите ипотеку досрочно.
Другие кредиты. Если у заемщика много кредитов и высокая нагрузка по ежемесячным платежам, есть риск отказа в ипотеке.
Перед оформлением заявки закройте кредитные карты и погасите мелкие кредиты. Подавать заявку на ипотеку стоит не раньше, чем через месяц — чтобы обновилась кредитная история.
Недостоверные данные. Банк может проверить всю предоставленную информацию: доходы, официальное трудоустройство, семейное положение, наличие недвижимости и транспорта, другие кредиты, отказы по предыдущим заявкам.
Не искажайте сведения о себе — лучше заранее проконсультируйтесь с ипотечным брокером, чтобы точно получить одобрение заявки на ипотеку.
Долги. Банк легко проверит судебную задолженность, штрафы, банкротства, судебные иски. иногда даже несколько штрафов за нарушение ПДД могут стать причиной отказа.
Перед подачей заявки проверьте свои долги на Госуслугах и погасите все, что сможете. Обращайтесь за ипотекой не ранее чем через 15 дней, когда все платежи поступят по назначению и будут учтены.
Расчет ипотеки
Калькулятор подходит для приблизительного расчета. Результаты носят информационный характер. Стоимость квартиры указана без учета субсидирования. Для составления точного графика платежей нужна дополнительная информация. Оставьте заявку — менеджер вам перезвонит и все посчитает.
Как подать заявку на ипотеку
Сейчас подать заявку на ипотеку можно за 15 минут не выходя из дома. А наш ипотечный брокер поможет отправить ее сразу в несколько банков, чтобы выбрать лучшее предложение.
Вот примерный план действия по оформлению заявки:
- С помощью калькулятора рассчитайте основные параметры кредита: общую сумму, срок, ежемесячный платеж.
- Заполните заявку на сайте банка или обратитесь к нашим менеджерам.
- Сообщите дополнительную информацию, если потребуется — вам об этом сообщат.
- Дождитесь решения по заявке.
- Подберите недвижимость. После одобрения на это обычно отводится 90 дней.
Какие расходы будут при ипотеке
Проценты по кредиту. Ставка зависит от банка и конкретного запроса. При использовании господдержки проценты ниже рыночных. Средняя ставка по ипотеке в конце 2021 года — 8,5%, с господдержкой — 5,5%. Но мы знаем, где взять ипотеку под 2,45% годовых.
Страховки. Обязательно нужно застраховать саму квартиру. По желанию — жизнь и здоровье заемщика. По при отказе от такой страховки банк поднимет ставку, она не дорогая — лучше купить. Обычно страхование недвижимости обходится в 0,25% от суммы кредита, страхование жизни — 0,5%. Полис нужно продлевать каждый год.
Оценка. Для проверки недвижимости банку нужен отчет об оценке. Обычно он стоит не более 2 000 ₽.
Юридическая проверка. Это необязательный расход. Банк может проверить чистоту сделки и продавца. Такой отчет обычно стоит около 12–15 тысяч рублей. Но при покупке квартиры в новостройке в нем нет необходимости, так как вы берете жилье на первичном рынке без рисков.
Госпошлина. За регистрацию права собственности в Росреестре нужно заплатить 2000 ₽.
Электронная регистрация. Документы в Росреестр можно подать прямо из банка после подписания договора. Выписка из ЕГРН придет на следующий день вам на электронную почту. Таким же способом будет сниматься обременение. Стоимость услуги зависит от банка, в среднем — 5000 ₽.
Безопасные расчеты. Для расчета с продавцом можно использовать специальный сервис: банк отдаст деньги только после регистрации права собственности. Эта услуга стоит около 4000 ₽. В случае с застройщиком этот сервис не нужен. Деньги поступают на счет эскроу, к которому у застройщика нет доступа до сдачи дома. Открытие и ведение такого счета для дольщика бесплатное.
Комиссия риелтора. При покупке квартир через агентство недвижимости покупатель оплачивает комиссию — обычно 2% от стоимости.
